更新日:2024.12.10
がん保険の見直しはするべき?最適なタイミングと注意ポイントを解説

がん保険への加入期間が長くなると、「このままの保障内容で大丈夫なのか」「保険料が高いのではないか」など、さまざまな不安を感じることがあります。
しかし、がん保険を見直した方が良いのか、見直しの適切なタイミングはいつなのかがわからず、なかなか一歩を踏み出せない人も多いのではないでしょうか?
そこで今回は、がん保険は見直すべきなのかについて解説します。がん保険を最適なタイミングで見直せれば、ライフステージに合わせた保障を選べるというメリットがあります。がん保険について不安を感じている人は、ぜひ最後までご覧ください。
Contents
がん保険の見直しをした方が良い理由
がん保険の見直しをした方が良い理由は、以下の2つです。
・ライフステージに合わせた保障を選べる
・現代の医療環境に沿った保障を選べる
そもそもがん保険を見直した方が良いのかと疑問に感じている人は、理由をしっかり確認しましょう。
ライフステージに合わせた保障を選べる
がん保険を見直すことで、ライフステージに合わせた保障を選べます。
年齢を重ねるとがんになる可能性が高くなり、若いうちに契約したプランでは万が一のときに対応しきれない恐れがあります。
がん保険の見直しを選択肢に入れておくことで、若いうちは最低限の保障内容、40代以降は手厚い保障内容といったように、そのときに最適なプランを選べ、万が一のときにもしっかり対応できるでしょう。
現代の医療環境に沿った保障を選べる
現代の医療環境は、年々進歩しています。たとえば、一昔前のがん治療といえば入院または手術が一般的でした。
しかし、現在のがん治療は通院での放射線治療、抗がん剤治療が中心となりつつあります。
一昔前に加入したがん保険は入院または手術をメインにした保険商品が主流だったため、現代の医療環境に沿った保障内容ではないケースがあります。
「昔がん保険に入ったから大丈夫だ」と油断していると、現代の治療に適した内容になっておらず、がん治療にかかる費用を賄えないケースもあるため注意が必要です。
がん保険の見直しをするタイミングは?
がん保険の見直しをするタイミングは、以下のとおりです。
・ライフステージが変化した場合
・何年も保険の見直しをしていない場合
・がん保険の更新時期の場合
がん保険の見直しをするタイミングに悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。
ライフステージが変化した場合
ライフステージが変化したときは、がん保険の見直しをするのに最適です。
結婚、出産、マイホーム購入、子どもの進学などライフステージが変化する時期は、必要となる保障が大きく変化する可能性があります。たとえば、子どもが小さな頃は充実した保障を求めるかもしれませんが、子どもが独立すれば最低限の保障内容で良いかもしれません。
このように、必要となる保障内容は変わるので、そのときに見直すのがおすすめです。
何年も保険の見直しをしていない場合
がん保険を契約してから何年も見直していないときも、がん保険を見直すタイミングです。
たとえば、一昔前に契約したため保障内容が現状にみあっていないといったケースもよくみられます。中でも10年以上見直しをしていないのであれば、一度保障内容が適切かどうか見直してみましょう。
がん保険の更新時期の場合
がん保険の更新時期も、良いタイミングです。
がん保険は、年齢が上がるにつれて保険料も上がっていくのが一般的です。たとえば、定期型の保険であれば更新すると保障内容は変わらなくても保険料は上がります。
そのときにがん保険を見直せば、より自分に適した保障内容のがん保険により安い保険料で加入できるケースがあります。
一方で、見直していない場合は自分に適していない保障内容に対して、無駄な保険料を支払っているといった状態になりかねません。
がん保険の見直しにあわせてほかの商品と比較すると、よりお得ながん保険を選べるでしょう。
がん保険の見直しをする際の注意点
がん保険の見直しをする際の注意点は、以下の3つです。
健康状態などの理由で新規加入ができない場合がある
保険料が上がる可能性がある
免責期間(待機期間)も注意
知らなかったと後悔しないように、事前にチェックしておきましょう。
健康状態などの理由で新規加入ができない場合がある
がん保険は、誰でも無条件で加入できるわけではありません。加入の際には、現在の健康状態やこれまでのがんに関する既往歴などを告知する義務が発生します。
そして、保険会社は告知内容をベースに審査を行い、加入の可否を決定します。そのため、健康状態によっては新規加入できないケースがある点は把握しておくべきでしょう。
がん保険を見直すからといって、これまでに加入していたがん保険をすぐに解約してしまうと、新しい保険に入れなかったときに無保険の状態になります。見直す際は、十分に注意してください。
保険料が上がる可能性がある
がん保険の見直しをすると、最適な保障内容のプランを選択でき、保険料が下がる可能性があります。
しかし、がん保険は本来年齢が上がるにつれて保険料が上がる商品です。そのため、がん保険の見直しをしたことで、保険料が上がる可能性もあるのです。
保障をより手厚くしたときはさらに保険料が上がる可能性もあり、加入するかどうかは慎重に判断してください。
免責期間(待機期間)も注意
がん保険を見直すときは、免責期間にも注意が必要です。免責期間は、がん保険へ入ってから90日間、保障を受けられない期間のことです。
見直し後に別の保険に入るときも、免責期間は適用されます。もし免責期間中にがんが判明しても、保障は一切受けられません。
一時的に2つのがん保険を併用するといった方法もありますが、そのときは保険料も2箇所に支払わなければならないことを理解しておく必要があるでしょう。
がん保険見直しの際のチェックポイント
がん保険見直しの際のチェックポイントは、以下の3つです。
・先進医療や自由診療に対応した保障内容か
・自分に適した保障内容・金額になっているか
・保険料支払い額はどれくらいか
チェックポイントを把握しておけば、加入後に後悔する可能性が低くなります。がん保険加入後に後悔したくない人は、あらかじめ確認しておきましょう。
先進医療や自由診療に対応した保障内容か
先進医療や自由診療に対応した保障内容か確認しましょう。
先ほどもお伝えしたとおり、現代のがん治療は入院または手術よりも通院での治療が中心です。そのため、入院または手術への保障が充実したプランでは、現代の医療に対応できないことがあります。
がん保険を見直すときは、放射線治療、抗がん剤治療など最新の医療に対する保障が充実しているものを選びましょう。
自分に適した保障内容・金額になっているか
自分に適した保障内容と金額なのかどうかも確認してください。
がんになった際、どの程度の保障が必要なのか、どの程度の金額が必要なのかは人それぞれ異なります。言われるがままに加入すると、保障内容や金額が自分に適していないものを選んでしまうケースがあります。
最適な保障を受けられるように、内容は慎重にチェックしましょう。
保険料支払い額はどれくらいか
保険料の支払額はどの程度なのかも確認しておきましょう。
保険料の支払いは、毎月続くものです。家計を圧迫するような保険料で加入すると、万が一のときが訪れるよりも前に、生活が破綻してしまいます。
保険料を支払っても問題ないのか家計の状況をしっかりと把握し、加入を検討してください。
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まとめ
がん保険を見直すことで、自身の状況に適した保障を選べたり、現代の医療環境に沿った保障を選べます。
見直す時期は、ライフステージが変化したときや何年も見直しをしていないときです。もし見直しをしないまま放置すると、保障内容が現代の医療に追いつかず、万が一のときに適切な保障を受けられないことがあります。
しかし、がん保険を見直すときは保険料が上がる可能性や免責期間などに注意が必要です。
「自分で見直せるか不安…」という人は、専門家へ相談しましょう。
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