初心者におすすめの投資方法は？

初心者におすすめの投資方法は、以下の5つです。

・つみたてNISA
・iDeCo
・投資信託
・不動産投資
・個人向け国債

それぞれ特徴が異なるため、適当に選ぶと後悔する可能性があります。これから投資を始める人は、ぜひ参考にしてください。

つみたてNISA

つみたてNISAは旧NISAの制度で、長期の資産形成を有利にしてくれる非課税制度です。新NISAでは、つみたて投資枠がつみたてNISAと同じような役割を担っています。

つみたてNISAは年間40万円、つみたて投資枠は年間120万円の枠が設けられており、非課税で運用可能です。本来投資で得た利益には税金がかかりますが、つみたてNISAは非課税であるため、その分手元に多くお金を残せるというメリットがあります。

iDeCo

iDeCoは、自分で掛け金や運用方法を決定する私的年金制度のことです。iDeCoを活用する最大のメリットは、節税効果です。

iDeCoの掛け金は全て所得控除の対象になるほか、運用で得た利益は非課税でその分を再投資できます。また、将来受け取るときは公的年金控除などの制度を活用でき、最後まで節税効果を得られる投資方法です。

投資信託

投資信託は、資産運用のプロが私たち投資家に代わって運用を行います。そのため、初心者でも安心して始められる投資だといえるでしょう。
投資先は国内外の株式、不動産、債券などさまざまで、自分の目的に合わせて選べるのが魅力です。

不動産投資

不動産投資は、物件を購入して家賃収入を得ます。ある程度の初期費用は必要ですが、毎月安定した収入を得られるため収入の柱を増やしたい人にもおすすめの方法です。
また、修繕費などは経費として計上できるので節税できるというメリットもあります。収入を得ながら節税もしたいといった人は検討しても良いかもしれません。

個人向け国債

国債は、国が資金を調達するために発行する債券のことです。個人向け国債へ投資すると、定期的に利子を受け取れます。
さらに、満期になれば元本が返還されるためローリスクで始められるのが魅力です。最初はあまりリスクを取りたくないといった人に向いています。

そもそも投資で収益を得る方法は？

投資で収益を得る方法は、大きく2つあります。これから投資を始めて利益を上げていきたい人は必ず覚えておきましょう。

インカムゲイン

インカムゲインは、投資商品を保有していることで得られる利益のことを指しています。

たとえば、不動産投資の家賃収入や株式投資の配当金はインカムゲインに当たります。インカムゲインは比較的リスクが低いというメリットがありますが、得られる利益はそれほど大きくありません。
長期的に安定した収入を得たい場合は、インカムゲインをメインで狙っていくと良いでしょう。

キャピタルゲイン

キャピタルゲインは、資産を売却することで得られる利益のことを指しています。たとえば、株式や不動産を売却して得た利益はキャピタルゲインに該当します。

インカムゲインよりもハイリスクですが、短期間で大きな利益を得られる可能性があるためスピーディーに資産を増やしていきたい人に向いているでしょう。

投資方法別リスクとリターンまとめ

ここからは、リスクとリターン別に投資方法を紹介します。
投資方法のリスクとリターンは一律ではなく、それぞれ異なります。自分にはどの投資方法が向いているのか考えながら読み進めてみてください。

ローリスク・ローリターンの投資方法

ローリスク・ローリターンの投資方法は、以下のとおりです。

・預貯金
・国内債券

いずれも元金を失う可能性は低いというメリットがあります。しかし、預貯金を考えるとわかりますが、リターンも低いため投資する際には注意が必要です。
全てローリスク・ローリターンの投資ではなかなか資産が増えないため、一部だけ活用するといったように工夫するのがおすすめです。

ミドルリスク・ミドルリターンの投資方法

ミドルリスク・ミドルリターンの投資方法は、以下のとおりです。

・金
・海外債券
・不動産

ミドルリスク・ミドルリターンの投資方法のメリットは、リスクとリターンのバランスが良いことです。リスクを取りすぎることもなく、リターンが低すぎることもないため、選択肢の一つには入れておくと良いでしょう。

ハイリスク・ハイリターンの投資方法

ハイリスク・ハイリターンの投資方法は、以下のとおりです。

・株式
・FX
・仮想通貨

特に、仮想通貨は非常にリスクが高いといえます。しかし、ハイリスク・ハイリターンの投資方法は、短期間で大きな利益を得られる可能性があります。

投資方法の選び方

投資方法の選び方は、以下のとおりです。

・投資の目的は何か
・余裕資金はどれくらいあるか

投資方法の選び方を知らないと自分に適したものを選べず、資産を増やすどころか減らしてしまう可能性があります。着実に資産を増やしたいという人は、しっかり目を通しておきましょう。

投資の目的は何か

自分に最適な投資方法を選びたいなら、目的は何かで決めてください。

たとえば、ある程度リスクを取ってでも資産を大きく増やしたい、老後に向けてローリスクでコツコツと資産を増やしたい、どんな目的でもかまいません。子どもの教育費を準備するという目的も良いでしょう。
目的によって、最適な投資方法は異なります。そのため、目的を明確にすることで自然と自分が選ぶべき最適な投資方法は決まってきます。

余裕資金はどれくらいあるか

投資方法を決める際は、前もって余裕資金がどれくらいあるのかを確認しましょう。余裕資金がどの程度あるかでも選べる投資方法は異なります。
たとえば、少額から投資を始めたい人は、毎月数百円、数千円からスタートできる投資信託が良いでしょう。一方である程度まとまった資金を用意できる人は、株式や不動産投資から始めても良いかもしれません。

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まとめ

初心者におすすめの投資方法は、つみたてNISA、iDeCo、投資信託、不動産投資、個人向け国債です。なかでも、つみたてNISAとiDeCoは非課税制度であり、投資をして資産を増やしながら節税効果も期待できるため、非常におすすめです。

そして、少額から投資をスタートしたい人は、投資信託も選択肢に入れておくと良いでしょう。数百円から始められるものもあるため、もし失敗したとしても大きな影響はありません。投資に慣れるまでは、投資信託をメインにするといった運用も良いかもしれません。

また、投資を始めるのであればインカムゲインとキャピタルゲインの違いを覚えておく必要があります。長期的に安定した収入を得たい人はインカムゲイン、短期間で大きな利益をあげたい人はキャピタルゲインを狙っていくと良いでしょう。

ただし、いくら投資方法や専門用語を覚えても、自分にとって最適なものを選べていなければ失敗する可能性があります。心配な人は、専門家へ相談することも検討しましょう。
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