初心者が投資を始める際にまずやるべきこと

初心者が投資を始める際にまずやるべきことは、以下の3つです。

・投資の目的を整理する
・目的に応じた投資商品を選定する
・投資商品別のリスクとリターンを調べる

初心者だからこそ、まずやらなければならないことがあります。投資に失敗したくないのであれば、事前にしっかり目を通しておきましょう。

投資の目的を整理する

まずは、投資の目的を整理してください。あなたは何のために投資を始めますか？

子ども教育費を貯める
老後の資金を作る
毎月少し贅沢な生活をする
資産を大きく増やす
資産を守る　など

何も考えずになんとなく投資をしていると、資産を効率よく増やせません。それどころか目的が不明確だと、何のために投資をしていたのかわからなくなってしまいます。
どのような目的でもかまいません。まずは投資の目的を明確にしましょう。

目的に応じた投資商品を選定する

投資の目的が決まったら、目的に応じた投資商品を選定します。
仮に目的が明確だったとしても適切な投資商品を選べなければ、目標を達成できないどころか、資産を大きく減らすことにもなりかねません。
そのため、投資商品は慎重に選定してください。もし目的に合った投資商品を選ぶ自信がない場合は、投資商品に知見のある専門家へ相談すると良いでしょう。

投資商品別のリスクとリターンを調べる

初心者は、投資商品別のリスクとリターンを調べることも忘れてはいけません。投資商品はどれも同じではなく、それぞれ特徴が異なります。
たとえば、株式はハイリスクハイリターン、債券はローリスクローリターンなどさまざまです。リスクとリターンを知らないまま投資を始めると、想像とは違ったと後悔する可能性があります。

投資してから後悔しないためにも、投資商品別のリスクとリターンを調査しておきましょう。

初心者にオススメの投資商品は？

初心者にオススメの投資商品は、以下の5つです。

・つみたてNISA
・iDeCo
・投資信託
・不動産投資
・個人向け国債

投資商品は、それぞれ特徴が異なります。適当に選んでいると、資産を効率よく増やせないでしょう。自分に最適な投資商品は何か考えながら、読み進めてみてください。

つみたてNISA

つみたてNISAは、非課税制度の一つです。通常、投資での利益には20.315%の税金がかかります。しかし、つみたてNISAの枠内であれば利益にも税金がかかりません。
そのため、効率よく資産を増やすためにオススメです。

iDeCo

iDeCoは、自分で選んだ商品で掛け金を運用して60歳以降に受け取れる年金制度です。運用益が非課税である、掛け金は全額所得控除の対象になるといったメリットがあります。
そのため、毎年の税負担を軽減しながら老後の資金を作っていきたい場合にオススメです。

投資信託

投資信託は、投資家から集めた資金をプロが運用してくれる投資商品です。少額から投資を始められる上、プロが運用してくれるため初心者には非常にオススメの商品といえるでしょう。
ただし、投資信託には種類が数多くあるため、どの商品を選べばいいのかわからない場合は専門家へ相談してください。

不動産投資

不動産投資は、物件を購入して家賃収入を得る投資商品です。毎月安定した家賃収入が入る、インフレに強いといったメリットがあります。そのため、収入源の柱がもう一つほしいという方に向いています。
ただし、固定資産税や修繕費などの維持費が発生する点には注意が必要です。

個人向け国債

個人向け国債は、一定期間保有すれば定期的に利子を得られる投資商品です。また、満期になると元本を返還してくれるため、ローリスクで投資を始められます。
ただし、大きなリターンを得ることには向いていないため、自分に適しているのかどうか慎重に判断しましょう。

投資商品別での投資の始め方

投資商品別での投資の始め方を紹介します。投資の目的を決めたり、商品の特徴をいくら理解したりしても、始め方がわからなければ投資できません。
それぞれの投資の始め方を確認していきましょう。

投資信託（NISA・iDeCo含む）の始め方

投資信託を始めるときは、まず証券会社で口座を開設します。口座の開設は、特別な理由がない限りインターネットで行うのがオススメです。
口座開設にはマイナンバーカードや本人確認書類が必要なので、あらかじめ用意しておくとスムーズに手続きが進むでしょう。口座開設のタイミングでNISAの口座も開設できます。

口座開設が完了したら、選んだ投資信託を購入しましょう。購入する際は投資信託説明書（目論見書）を確認してください。

不動産投資の始め方

不動産投資を始める際は、まず良い物件を探します。自ら探すのはハードルが高いため、不動産会社を利用すると良いでしょう。
良い物件が見つかったら、ローンの審査などを経て購入します。購入後は管理会社を選定して、管理を依頼します。
あとは、毎月家賃収入を得ながらローンを返済していく流れです。

個人向け国債の始め方

個人向け国債の始め方は、非常に簡単です。証券会社あるいは銀行などの金融機関や郵便局に口座を開いて購入を申し込むだけです。
口座を開設する際は、運転免許証や健康保険証などの本人確認ができる書類、マイナンバーカード、印鑑などを用意しておきましょう。スムーズに始めるためにも、あらかじめ準備しておくのがオススメです。

また、購入する際は購入代金、預金通帳、印鑑などが必要で、購入は1万円から可能です。

投資を始める際に意識するべきこと

投資を始める際に意識するべきことは、以下の3点です。

・分散投資
・長期投資
・少額投資

特に初心者の場合は、いずれも非常に重要です。意識していないと、大きく資産を減らす可能性もあるでしょう。資産を着実に増やすためにも、しっかりと意識して投資を始めましょう。

分散投資

分散投資は、別々の投資商品に投資する、投資のタイミングを変えるなど資金をバラバラに分けて投資をする手法です。
投資には、卵は一つのカゴに盛るなという格言があります。これは、一つのカゴに卵を入れておくと万が一のときに卵がすべてダメになる、つまり投資先を一つに絞るともしものときにすべての資産がなくなるかもしれないことを意味しています。

分散投資することで、もし一つの資産が大きく価値を落としてもほかの資産でカバーできる可能性があり、資産を大きく減らさないためにも分散投資は必須です。

長期投資

長期投資は、長期にわたって金融商品を持ち続ける投資です。長期投資には、以下のようなメリットがあります。

・複利の効果を得られる
・日々の値動きに一喜一憂しないで済む
・収益が安定化しやすい

安定して資産を増やしていくのであれば、長期投資も欠かせません。特に投資初心者はリスクの高い短期売買を繰り返すのではなく、じっくりと資産を増やしていける長期投資が良いでしょう。

少額投資

少額投資は、文字どおり少ない資金で投資をすることです。小口投資あるいはマイクロ投資とも呼ばれます。人によって少額の基準は異なりますが、100円や1,000円から投資できる商品もあります。
手軽に始められる点や、リスクが小さい点が非常に魅力的で、特に初心者にはオススメの手法です。また、分散投資をしやすくなるという利点もあるので、まずは少額投資から始めると良いでしょう。

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ここまで投資の始め方や投資商品について説明してきましたが、やはり一人で投資を始めるのは不安だという方もいるでしょう。
このような方は、ウェルスコーチにご相談ください。ウェルスコーチは、無料の家計診断を行い、あなたにとって最適な専門家と出会えます。さらに、投資商品に精通した専門家もいるので、投資初心者でも安心してご相談いただけます。

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まとめ

投資の始め方と投資商品の選定は、投資を始めるときに誰もがぶつかる壁です。ただ、投資初心者はその前に、目的の整理や投資商品の特徴を把握しましょう。
目的が明確になっていない場合や投資商品の特徴が把握できていない場合、資産を増やすどころか減らしてしまう可能性もあります。
また、投資をする際は、分散投資、長期投資、少額投資を意識しましょう。すべてを実践することで、資産を着実に増やしていけます。

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